07 窮人只做選擇，不會判斷
M型窮人只有油門和煞車，M型富人則擁有方向盤，輕輕鬆鬆就能主導未來
沒錯，你腳下的路是別人走出來的。
可是，它並沒有要你到別人那裡去。
──拉馮‧W‧愛默生（Ralph W. Emerson；美國評論家）
阿爾卑斯山上住了一個獵人，他養了一隻聰明的老鷹和一隻會說話的鸚鵡，老鷹可以幫他狩獵，鸚鵡則陪他解悶。
某天獵人高高興興的帶著老鷹和鸚鵡到市集採買，可是途中滑了一跤，原本停在他肩上的老鷹因為受到驚嚇，飛起時利爪不小心把獵人抓成大花臉。
獵人被抓破臉後勃然大怒，忍不住向鸚鵡數落老鷹的不是。
鸚鵡趁機對獵人說：「我看這隻老鷹平時就一臉驕傲，說不定牠是故意要給你下馬威。仔細想想，雖然牠平常能幫你打獵，但主要還不是要靠你出力？我看你也別靠老鷹了，不如養幾隻溫馴的雞，你打獵時，雞在家裡忙生蛋、孵小雞，還能抓去市場賣，這不是一舉兩得嗎？」獵人心裡想想也是，就在市集上用老鷹換了五隻雞。
可是回到山上後，獵人沒有老鷹的幫忙，根本無法在空曠的阿爾卑斯山區掌握獵物行蹤，結果好長一段時間只有零散收穫。而且冬天到了，不習慣山區氣候的雞不但沒有如期繁殖，反而在嚴冬中一隻隻倒下。
最後，窮途末路的獵人只好把鸚鵡也宰來吃，卻依然撐不過嚴寒而凍死……
故事裡的獵人，因為聽信鸚鵡的話把老鷹賣了，卻沒考慮到自己會因為抓不到獵物而餓死；而鸚鵡更沒想到，當獵人生活陷入困境，自己就是第一個被的。
這就好像管理大師彼得‧杜拉克說的：「人們最常犯的錯誤和盲點，就是把一個連鎖事件，當成一連串的獨立事情來看待。」
這句話不只在管理學上成立，用在多數人對財富的觀念上，更是絲絲入扣。
就好像故事中的獵人聽從鸚鵡的建勇往直前一般，大家通常會在別人提供的機會中做選擇，卻不曾判斷那些提供意見的人，到底有沒有這方面的專業？或是他們是不是真的因為這個機會而獲得成功？這是一連串和你後來會不會成功環環相扣的過程，但是卻很少人仔細思考。
其實我們都知道，如果你想考大學，就要問那些考上大學的人的經驗；你想成為經商人士，也要懂得去問那些成功的企業家，而不是去聽那些沒考上大學的人發表意見，或是根本沒做過生意的人批評經商的壞處。他們根本沒經歷過，怎麼可能知道過程和結果好不好？
可是我卻常常遇到有人在建構持續收入系統初期，竟然會聽從一些不專業，或根本沒有相關成功經驗的人提供的意見，然後放棄建構系統。這種只會選擇眼前標的，卻不懂判斷全面局勢的作法，正是許多人無法真正致富的重要關鍵。
培養綜觀全局的判斷力
那麼，富人的優越之處到底是什麼？我想下面這個故事可以讓大家有所了解：
有位優秀的商人某天告訴他兒子：「我幫你找到結婚的對象了。」
兒子說：我自己會決定要娶誰，不勞你費心。」
「但這女孩可是比爾‧蓋茲的女兒喔！」
「哇！這樣的話，那就……」
隔了幾天，在一個聚會中，商人走向比爾‧蓋茲：「我要幫你女兒介紹一個好丈夫。」
「我女兒還沒想嫁人呢！」
「但我說的這位年輕人，可是世界銀行的副總裁喔！」
「哇！這樣的話，那就……」
接著，人又去見了世界銀行的總裁：「我想介紹一位年輕人來當貴行的副總裁。」
「我們已經有副總裁，短期內也不會有缺。」
「但我說的這年輕人，可是比爾‧蓋茲的女婿喔！」
「哇！這樣的話，那就……」
最後，商人的兒子娶了比爾‧蓋茲的女兒，同時當上世界銀行的副總裁。
這個故事告訴我們，真正的富人總能進一步操控全局，讓自己的「判斷」和構想成真。這種綜觀全局的能力，能確知事件的關鍵性並加以運用，就是富人致富的秘密。
你擁有的是實力還是蠻力？
古希臘哲人說：「沒有判斷的選擇是蠻力，能正確判斷才是實力。」
所以，現在請大家好好思考下面這些問題：
你是不是常常選擇眼前獲利比較好、看來穩定的工作，卻不曾判斷這個工作未來十年的發展？
你是不是常常受專業人士鼓吹，進行許多你其實並不了解也無法做任何客觀判斷的投資？
當你原本穩定且賺錢的投資，例如基金、股票突然開始賠錢時，你是不是會十分恐慌，甚至馬上放棄這項投資？
諸如此類的選擇不停在我們的人生中發生，但大家可能不知道，當我們做出這些選擇時，都只是憑著一股衝動在做決定，並沒有經過理性的充分判斷。
我記得在數學上有一個著名的命題，一般稱為「誘餌效應」，大家不妨參考下圖。
中心的圓圈，哪一個大？
哪一段線條比較長？
第一次面對這兩個問題，多數人的立即反應，通常會認為右邊的圓圈中心大於左邊的；左邊的線條比右邊的長。
但是事實上，不管哪一個圖，兩邊的圓圈中心是一樣大小，兩邊的線條是一樣長短的。
那麼，為什麼看起來會有差距？
原來在圖形內有個誘餌，它利用額外的線條來引起視覺誤差；而題目中還有一個更大的誘餌，因為它直接問大家「哪一個大？」、「哪一個長？」，造成多數人認為非在其中選一個不可的心態，最後甚至連拿尺來量一下都不肯，就做出衝動式的選擇。
同樣的，多數人會選擇有做有錢、沒做沒錢的工作，並不代表世界上只有這種賺錢模式，而是因為擺在大家眼前的都是這樣的工作機會，多數人便從中選擇一個工作來賺錢度日，沒去想其他的可能性，也沒去想選擇這份工作以後，自己的未來是否有保障？
想擺脫這種衝動式的選擇，我會建議大家在做任何選擇前，都問自己三個問題：
1.為什麼我必須在這些選項中做選擇？──確定目標
2.除了這些選項，我有沒有其他選擇？──挖掘更多方法
3.做不同決定後，勝算如何？會不會比較好？──判斷局勢
華倫‧巴菲特說：「針對未來的預測，雖然不能讓我們認清未來，卻可以讓門認清當事人。」一個人對局勢的預測和判斷，當然不可能百分之百準確，但這些判斷，卻代表了他的實力致富能力。
窮人之所以庸庸碌碌，並不是因為不努力，也不是他們沒本事，只是他們從來不知道，那些M型富人們，從來不會只在被限定的項目中做選擇。
08 別再把貧窮病毒傳給下一代
富人之所以有錢，往往來自從小的習性和環境教育
即使是小小的開銷也要警戒。
因為，小小的洞，也會使大船沉沒。
──富蘭克林（Benjamin Franklin；美國科學家）
有一個爸爸很喜歡喝酒，每天工作前，他都會去鎮上的酒館喝上一杯才上班。這天，天上下著雪，他和往常一樣走向酒館，但是走著走著，他總覺得後面有人在跟著他，回過頭一看，才發現跟著他的是自己年幼的兒子。
看到爸爸回頭，兒子興奮的大叫：「爸爸，你看！積雪這麼厚，讓我可以踩著你的腳印前進呢！」
爸爸心頭一震，心想：「如果再這樣走下去，他不就跟著我到酒館了嗎？」
從此以後，這位爸爸改掉了喝酒的習慣，再也沒有去過酒館。
二○○七年時，花旗銀行、財金智慧教育推廣協會等金融機構，曾經合作進行一項大規模的財富商數調查，對象是台灣的高中職學生和大學生。這裡說的財富商數，是指每個人對財富的定義以及理財觀念的正確性。
結果發現，台灣學生的財富商數平均只有五十六分，偏遠離島地區的學生，平均分數更只有四十六分，他們不但對投資理財、保險、稅賦的認知薄弱，也缺乏風險和財務規畫等觀念。
政治大學商學院院長周行一說：「人一生的成功，是由一個個對的決策所累積出來的；是否能成功致富，也是由一個個對的投資決策所形成的。」
換句話說，當一個人沒辦法做出一個個對的投資決策時，離成功致富就很遙遠。
那麼，「對的投資決策」是怎麼來的？當然是由正確的財富觀念來的；而對財富的觀念，則是我們自小耳濡目染，從上一代身上學來的。我們就像前面故事中，循著爸爸腳印走路的小孩，而且如果沒有意外，我們也會將這些觀念繼續傳給下一代。
所以，如果你本身對財富的觀念是錯誤的，如何期望孩子能掌控財富並致富？
以前的人總把「養兒防老」掛在嘴上，可是這四個字到了最近幾年卻根本不適用，因為整個社會景氣差，工作環和待遇也不好，兒子、女兒能賺到足夠薪水來奉養長輩的實在不多，現在不但是養兒「煩惱」，更要養兒「防兒」，才不會連退休金都被子孫們借光、花光。
所以我總是半開玩笑的話，和我一樣五年級後段班的人，是「孝養父母的最後一代；被子女棄養的第一代」。
可是就像剛剛提到的，很多兒女無法奉養父母，真的不是他們不想孝順，而是不能孝順，因為他們已經感染了父母身上的「貧窮病毒」。
別讓貧窮病毒奪走財富指揮權
為什麼我要用病毒來形容貧窮呢？
我想大家多少都知道病毒的特性，它是一種可以在生物體間傳播的微小粒子，傳染力強，而且就算環境惡劣，完全沒有營養來源，它也可以存活非常長的時間。
病毒占據生物體的方式並不是攻擊細胞，而是運用本身的遺傳物質（如RNA或DNA）來取代、控制這個細胞的功能，奪走核心指揮權，並複製出更多病毒來。
「貧窮」就可以說是這樣的病毒。
它並不是藉由基因遺傳下來的，但是上一代對財富的錯誤觀念，卻打從一出生就開始入侵我們的理財核心。如果不設法將病毒驅離，我們的理財核心就會被「貧窮病毒」完全占據。由於基礎不穩固，往後再吸收多少財經知識也沒用，於是財富商數相對低落，貧窮當然也如影隨行。
美國曾經針對樂透彩頭獎的得獎者做過調查，發現居然有高達八成的頭獎得主，最後不是淪落街頭當乞丐，就是在十年內揮霍掉所有的獎金，又回去過以前的中產階級生活，其中還有兩個著名的例子。
第一位幸運得主在中了頭獎後，馬上下訂單買了七千多打的XO酒，還為這些酒租了一間倉庫，結果兩年後，他死於酒精中毒。
第二位幸運得主沒這麼慘，因為他一領到錢，馬上著手規畫這筆錢的運用。由於他是專門的養豬戶，所以決定買下四百頭豬和鄰居的一片土地，沒想到除了土地和豬，他忘了留下一點資金買相關配套的飼料及藥物，造成豬隻營養不良，死傷無數，還爆發傳染病，最後這位得主被指控虐待動物和散布傳染病，被判入獄服刑三年。
「窮根難斷，富苗難起。」這些得主雖然表面上有錢了，體內的病毒卻沒有被治癒解除，一再用貧窮的思維使用錢，後果就是擁有再多財富也不夠損耗。
重新培養財商數
不過，告訴大家一個好消息，因為貧窮是經由病毒感染而不是基因遺傳，所以還是有辦法從我們這一代根除，擊退貧窮病毒，從基本培養正確的財富商數。
據說，愛迪生當初為了尋找高效率的材料做燈絲，做了很多次實驗卻都沒有成功，有人嘲笑他：「你真笨耶！都失敗一千兩百次了還不放棄。」
愛迪生聽了，只淡淡回他一句：「不，我只是證明了這一千兩百種材料都不適合做燈絲。」
我知道一般人從小受的教育，就是父母、老師們的諄諄告誡，希望我們出社會後，可以找到穩定的工作，領一份穩定的薪水。
可是，「努力學習，找個安定、有保障的工作」畢竟是工業化時代的產物，當時工業社會剛起步，原本農、礦、漁業的人們必須轉換跑道才能賺到更多的收入。但時代不停變化，現在已經進入高科技、E化、創意化的時代，如果想法不改變，就只能當個現代老古董，賺取的收入也只能停留在一個世紀前的標準。
當我們意識到領薪水無法讓我們致富，就要認清這是一個失敗的方法，既然是失敗的方法，當然就不該再把這個觀念傳承下去，應該尋找另外的財富來源才對。
「重新培養財富商數」簡單來說，就是透過這種觀察、省思和判斷，驅離貧窮病毒的過程，只要能脫離貧窮病毒的掌控，你和你的下一代，都將朝M型富人更進一步。
CHAPTER2 M型富人要的不是鈔票，而是財富背後的自由和機會
09 現代人的「薛西佛斯困境」
窮人不是沒收入，而是收入結構有問題
一個人最大的問題就是不知道自己有什麼問題，
以及雖然有問題，卻總覺得不嚴重
──杜雲生（激勵大師）
在希臘羅馬神話裡，什麼東西都有神，像大地之母蓋婭（Gaia）、愛神邱比特（Cupid）、太陽神阿波羅（Apollo），而工作之神則是薛西佛斯（Sisyphus）。
據說這位希臘大力士薛西佛斯因為惹惱了天神宙斯（Zeus），宙斯就罰他做一件事：將一塊巨石從奧林匹斯山的山腳推上山，沒有推上去就不准停止。
對大力士薛西佛斯而言，這有什麼難的？他想自己一定沒兩三下就可以回家翹著二郎腿喝茶了。
但是每天黃昏，在巨石抵達山頂的一剎那，就會自動滾落山下。薛西佛斯只能日復一日，拖著疲憊的身軀走下山，清晨再將巨石從山下推到山上，如此周而復始，永無止盡……
看完這個故事，女兒告訴我，她覺得薛西佛斯真的很可憐，因為他一輩子都得這樣不斷的做白工，卻什麼都得不到。
可是後來我卻發現，其實這個世界上絕大部分的人，都是薛西佛斯。因為大家雖然都很努力工作，卻只能周而復始，永無止日的工作下去，才能賺到維持生活的收入，要是沒辦法工作，就什麼都沒了。
你知道嗎？美國保險協會曾經做過一份追蹤統計，發現從二十五歲工作到六十五歲退休的一百個人當中，有九十五個人會落入貧窮或死亡。
這九十五個人當中，有二十九個死亡，五個人必須繼續工作，有十二個人瀕臨破產，四十九個人必須靠社會救助才能過活。
美國保險協會統計，工作四十年後退休人士的經濟狀況分布
至於其他五位，有四個經濟獨立，只有一個人成為鉅富。換句話說，大多數的人不管怎麼努力，都只是在執行窮人計畫。
別當窮人計畫的犠牲者
我有個朋友是開泡沫紅茶店的，一開始他做過估算，發現一天只要能賣出五百杯飲料，兩年內就能回本了。問題是生意時好時壞，而且就算今天有三百個人來向他買飲料，也不能保證這三百個人明天還會再過來，這代表每天的來客數都得從零開始累積。
最後平均算下來，他一天只能賣出三百多杯飲料，而且只要有一天休息沒開店，當天就沒有任何收入。結果短短兩年間，林林總總的項目加起來，他不但累垮自己，還倒賠兩百多萬，他的泡沫紅茶店當然也成了泡沫！
我另外有一個朋友在知名報社當記者，他每天一早就要到一家知名汽車旅館外的麥當勞報到，從早上八點坐到晚上十點，從早餐吃到宵夜，差點就要和麥當勞員工同進退了。
更可怕的是，他坐在這裡唯一能做的事，就是盯著進出旅館的每一個人，看看能不能逮到名人，搶個大獨家。也就是說在這整整十四個小時裡，他連無聊想看書都不行。
除了時間長，他的薪水一個月四萬塊，換算下來，時薪連一百元都不到，真的比打工還不如。而且如果他有一天終於厭倦這個工作，決定跳槽，到新公司後年資就得歸零，等於把年終獎金都賠上了。
不久前，我一個在證券公司當業務經理的好朋友突然跑來找我，說他這個月的基金銷售額還差五萬塊，問我能不能單筆投資一檔基金？
我當時雖然答應了，但是我也告訴他，我可以幫他一次，卻不可能幫他一輩子。雖然他已經當到經理，每個月還是要為業績忙得焦頭爛額，這樣就算收入再多，也不是我們想要的生活，不是嗎？
以上幾位，他們像不像是每天重複推巨石上山的薛西佛斯？
其實不只是他們，幾乎所有上班族、業務員都在執行薛西佛斯式的窮人計畫，持續不斷努力、不斷歸零、不斷努力、不斷歸零……的生活。
窮人計畫和富人計畫，取決於收入結構
這就是我為什麼要強調「持續收入系統」的重要。
當你的收入屬於「暫時性收入」時，你賺到的都只是當天的薪資，沒有辦法溯及既往。這樣的你，只能說是暫時不缺錢，但是你永遠沒辦法不為錢工作。
例如，如果你有一天生病請假了，老闆絕對不會說：「噢！因為你在這裡工作十年了，表現很好，這個月不管你請幾天假，我都不扣你錢。」相反的，萬一你必須請長假，公司搞不好會直接炒你魷魚，以免拖累工作進度。
只擁有暫時性收入的工作，對人生是沒有保障的，只是讓自己陷入不停上班、下班、上班、下班，業績歸零又重來的循環而已。
更可怕的是，這些薛西佛斯們為了工作，有時候連愛情和親情都顧不了。
這麼說吧，今天你要出門前，你的另一半告訴你：「親愛的，今天是我們結婚十周年，晚上早一點回來，我們去吃燭光晚餐。」
你滿懷喜悅的答應了，可是下班前總經理丟了一個急件給你，告訴你今天一定要完成，否則前景堪憂。這時候，你還有心思去想燭光晚餐嗎？
我有個親戚，從五年前就說要和全家人一起去美國迪士尼樂園玩，可是到現在都還沒成行。這點誰也不意外，因為他是跑業務的，客戶一通電話就要隨call隨到，跑美國一趟起碼要八、九天，萬一這段時間大客戶被別人搶走怎麼辦？
石油大王洛克斐勒說過一句名言：「整天工作的人，沒有時間賺錢。」
其實窮人計畫和富人計畫的主要差別，並不在於你有多努力，而是取決於如何分配你的「收入結構」，也就是工資收入和非工資收入的比例。
全世界的富人都擁有百分之九十五以上的「持續性收入」，這些收入可能包含系統收入、租金、股利、專利、旗下企業營運收入、加盟權利金等等。
而且，這些「系統」絕對不是因為他們運氣好傳承來的，而是他們經年累月建構而來，並非一蹴可幾的。
我很認同一句話：「生命太短，不該微不足道。」
正因為生命如此短暫，我們更不該一輩子陷在重複推石上山的勞役中，生命值得用更好的方式來對待，而重視並致力於建構持續收入系統，正是讓我們遠離窮人計畫、脫離貧困的法則。
有錢人總是可以更有錢，並不單純因為他們可以用大錢滾大錢，而是因為他們了解，只有那些不用歸零、持續累積的收入，才能讓人真正遠離貧窮。
《致富心法》走私什麼？
有一個守衛負責在瑞士和奧地利交界處巡守。
有天來了一個奧地利人，騎著腳踏車要通過崗哨。
他的腳踏車前面裝了滿滿一籃沙子，要是換做別的守衛，大概揮揮手就放他過去了，但是碰到這位守衛可沒那麼簡單。
他直覺這奧地利人一定在走私，於是拿出一把耙子，仔細翻檢沙子裡究竟藏了什麼東西。可是他翻了老半天，什麼也沒找到，只好揮揮手放他過去。
第二天，同樣的事情又發生一遍，第三天也是。日復一日，相同情節一再上演。始終找不到任何東西，但他就這樣翻查了三十年。
最後，這位守衛終於忍不住問那位奧地利人：「這件事於在我心上好多年了，不過我今天就要退休了，要是我不知道答案，一定會很懊惱，希望你能告訴我答案。」
奧地利人這麼多年來和他接觸，也和他有些感情，於是誠懇的點頭，說一定會誠實回答。
於是守衛開口問：「這些年來，我一直懷疑你走私，你到底是不是走私客？」奧地利人遲疑了一下：「好吧！我的確是走私客。」
「我就說吧！」守衛說：「可是我天天檢查你的籃子，卻什麼也沒發現，你到底是走私什麼東西？」
「……腳踏車。」
那些太過專注眼前收入的窮人，就像那位翻查沙子的邊境守衛，專注的㶵點錯誤，再努力也只是白搭。
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